В России и на Ставрополье ипотека остается драйвером банковского роста

Ипотечных кредитов в России с начала года было выдано почти на 20% больше, чем в прошлом году. Такие данные приводит в своем исследовании Институт прикладных экономических исследований РАНХиГС.

Ипотечное кредитование оказалось менее подвержено шокам пандемии и в течение 2020 года оставалось одним из локомотивов розничного кредитования. 

В числе лучших регионов отмечается и Ставропольский край.

Только у ВТБ в крае ипотечный портфель за 11 месяцев года приблизился к отметке 17 млрд рублей. Было выдано 3,5 тыс новых жилищных кредитов против 2,6 тыс годом ранее. Объем выданных займов составил 6 млрд. Для сравнения в 2019 году он составил 4,5 млрд.

Каждый седьмой кредит выдается по программе «Ипотека с господдержкой 2020», которая рассчитана на покупку недвижимости стоимостью до 6 млн рублей в новостройке. Государство возмещает разницу между 6,5% от суммы кредита, которые оплачивают заемщики, и рыночной ипотечной ставкой банком. Учитывая то, что ВТБ еще до официального старта приступил к реализации программы и привлекательную ставку, которая с сентября была снижена на 4 п.п., предложение пользуется повышенным интересом. Общий объем выданных кредитов ВТБ в Ставропольском крае в 2020 году составил 489 млн рублей.

Эксперты РАНХиГС отмечают тренд на снижение ставок, которые достигли рекордно низкого уровня за всю историю выдач ипотеки. Средняя процентная ставка по рублевым кредитам уменьшилась до 7,32%, хотя год назад она составляла 9,68%.

Стремясь снизить долговую нагрузку, заемщики обращаются за рефинансированием ипотеки. Спрос на эту услугу за год показал трехкратный рост: если ВТБ на Ставрополье в 2019 году рефинансировал порядка 350 кредитов на 489 млн рублей, то в этом – уже более 980 на сумму 1,5 млрд рублей. Примечательно и то, что в общем объеме ипотечных продаж доля рефинансирования выросла до 25%.

 * * *

«Акценты» изучили изменение структуры спроса на рынке недвижимости на фоне кредитного стимулирования. В Ставропольском крае у ВТБ в начале года на строящееся жилье приходилось 15% оформленных кредитов, а на готовое – 85%. Сейчас соотношение изменилось. Ставропольцы охотнее стали приобретать квартиры в новостройках – 22%. Если рост спроса на первичном рынке недвижимости в начале пандемии был обусловлен повышенным интересом граждан на жилье в условиях рыночной волатильности, то сейчас главный фактор – это реализация программы «Ипотека с господдержкой 2020».

Отметим также, что помимо программы льготной ипотеки стабильно востребована госпрограмма для семей, где после 1 января 2018 года родился второй или последующий ребенок.

Упрощается и процедура использования материнского капитала для улучшения жилищных условий. С апреля в ВТБ налажен электронный документооборот с Пенсионным фондом. Так что теперь клиенту достаточно прийти в отделение банка, дополнительного визита в Пенсионный фонд (как было еще недавно) не требуется.

 * * *

Стимулируют ипотечный сегмент рынка кредитования и совместные акции банков и застройщиков. Жилищное кредитование становится доступнее за счет улучшения качества ипотечного сервиса, упрощения ряда ипотечных процедур в рамках получения жилищного кредита, перевода многих процессов в цифровой формат.

Весной на ипотечном рынке России произошел прорыв. ВТБ первым в стране провел полностью дистанционную выдачу ипотеки. «Историческая» сделка состоялась в Москве с одним из партнеров-застройщиков.

Как это работает с точки зрения клиента? Вы выбираете интересующую квартиру на сайте застройщика, там же подаете заявку на ипотеку. В «Личном кабинете» на сайте банка вы можете загрузить все документы,  получить консультацию менеджера в чате.

Ну а после одобрения заявки банком подписываете все документы – полностью удаленно – с помощью электронной цифровой подписи (ЭЦП).

Растет число регионов и застройщиков, участвующих в программе онлайн-ипотеки. Причем банк сам стимулирует клиентов активнее использовать дистанционные технологии. Например, сегодня оформляя кредит онлайн, клиент получает дисконт: ставка ипотеки для него снижается сразу на 0,3 п.п.

Причем такие условия доступны не только при покупке жилья на первичном и вторичном рынках, но и при рефинансировании ипотеки других банков.